Ρεκόρ αιτήσεων για εξωδικαστικό

Έκρηξη νέων αιτήσεων για ρύθμιση οφειλών μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού τον Φεβρουάριο μετά την ενσωμάτωση των βελτιώσεων, που προβλέπουν επιπλέον «κούρεμα» έως 28% της οφειλής σε δάνεια με εμπράγματη εξασφάλιση, υποχρεώνουν τους πιστωτές (τράπεζες, servicers, Δημόσιο) να αποδεχθούν αυτόματα την πρόταση του μηχανισμού για τους ευάλωτους, και περιλαμβάνουν επίσης μείωση του επιτοκίου για όλες τις ρυθμίσεις στο 3% για 3 έτη και τη δυνατότητα ένταξης προσώπων που «κληρονόμησαν» οφειλές.

Παράλληλα, σε υψηλά επίπεδα διαμορφώθηκαν οι απευθείας ρυθμίσεις των οφειλετών με τους servicers τον Ιανουάριο, καθώς οι διμερείς ρυθμίσεις αφορούσαν 7.251 οφειλέτες, με ύψος οφειλών 238 εκατ. ευρώ που κατά κύριο λόγο αφορούσαν στεγαστικά δάνεια. Ειδικότερα, σε ό,τι αφορά τον νέο εξωδικαστικό, οι νέες αιτήσεις έφτασαν τις 7.360 -έναντι μηνιαίου μέσου όρου 3.400 το 2023-, που αποτελεί ρεκόρ, και η εγκρισιμότητα από τους χρηματοδοτικούς φορείς στο 76%.

Ιστορικό υψηλό καταγράφεται σε επίπεδο νέων ρυθμίσεων καθώς σύμφωνα με τα στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, τον Φεβρουάριο πραγματοποιήθηκαν 1.222 νέες επιτυχείς ρυθμίσεις οφειλών ανεβάζοντας τον συνολικό αριθμό τους στις 14.322, που αντιστοιχούν σε 5,17 δισ.

Σε ό,τι αφορά τους ευάλωτους και την υποχρέωση των πιστωτών να κάνουν αυτόματα υποχρεωτικά αποδεκτή τη ρύθμιση που «βγάζει» ο αλγόριθμος του εξωδικαστικού, τα στοιχεία –πρώτα συμπεράσματα– παρουσιάζουν εξαιρετικό ενδιαφέρον καθώς δείχνουν ότι από τις 169 ολοκληρωμένες αιτήσεις (από τις συνολικά 533 που βρίσκονται σε διάφορα στάδια) μόνο οι 61 ήταν επιτυχείς και οι 108 μη επιτυχείς.

Το 68,5% των μη επιτυχών είναι λόγω απόρριψης της πρότασης ρύθμισης από τους ίδιους τους ευάλωτους. Οι λόγοι απόρριψης φαίνεται να ακολουθούν τον γενικό «κανόνα» απόρριψης των οφειλετών, δηλαδή αδυναμία εξυπηρέτησης, μη συμφέρουσα πρόταση, με τη μεγάλη πλειονότητα των οφειλετών να μην αιτιολογεί την απόφασή του.

Οι υπόλοιπες αιτήσεις απορρίφθηκαν από τους χρηματοδοτικούς φορείς (τράπεζες, servicers) καθώς είναι εκτός πεδίου εφαρμογής (Ν. 4738/20202 αρ. 7), όπως για παράδειγμα αφορούν οφειλέτες που έχουν ρυθμίσει οφειλές μέσω του Ν. 3869 ή έχουν υποβάλει αίτηση πτώχευσης και δεν έχουν παραιτηθεί από αυτήν κ.λπ.

Σε ό,τι αφορά τη γενική εικόνα των ρυθμίσεων του εξωδικαστικού τον Φεβρουάριο:

● 17 χρόνια η μέση διάρκεια αποπληρωμής για οφειλές προς το Δημόσιο. Το 89,81% των ρυθμίσεων έχουν χρόνο αποπληρωμής 15-20 έτη, το 5,45% από 5-15 και μόλις το 4,74% λιγότερο από 5 χρόνια.

● 18 χρόνια η μέση διάρκεια αποπληρωμής για οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς (Χ.Φ.), με 27 χρόνια για τα στεγαστικά, 19 για τα επιχειρηματικά και 14 για τα καταναλωτικά. Βάσει συνολικών οφειλών, το 30,96% έχει διάρκεια αποπληρωμής 30-35 έτη και: 25,1% από 15-20 έτη, 17,25% από 25-30 έτη, 11,5% από 20-25 έτη, 9,6% από 5-15% και μόλις 5,66% λιγότερο από 5 χρόνια.

● Το συνολικό ποσό διαγραφής ανέρχεται σε 1,52 δισ. ευρώ. Στο 16,93% ήταν το μέσο «κούρεμα» για οφειλές προς το Δημόσιο και στο 27,5% προς Χ.Φ., με το 45,35% των ρυθμίσεων βάσει οφειλών προς Χ.Φ. να έχει «κούρεμα» άνω του 30% (το 27,22% των οφειλών άνω του 50% κούρεμα και το 18,13% μεταξύ 30%-50%). Σημειώνεται ότι για το 32,31% η ρύθμιση έγινε χωρίς διαγραφή.

● 76% η εγκρισιμότητα των Χ.Φ. στις προτεινόμενες ρυθμίσεις (σε πλήθος) και 71% βάσει οφειλών. Το 17,69% των συνολικών οφειλών απορρίφθηκε με αιτιολογία την ανεπαρκή οικονομική δυνατότητα εξυπηρέτησης της ρύθμισης.

● Τις ρυθμίσεις βέβαια συνεχίζουν να απορρίπτουν και οι ίδιοι οι οφειλέτες, με το ποσοστό απόρριψης στις πολυμερείς ρυθμίσεις να υποχωρεί οριακά στο 31% και στις διμερείς να διαμορφώνεται το 19%. Η μεγάλη πλειονότητα των προτεινόμενων πολυμερών ρυθμίσεων που απορρίφθηκαν από τους οφειλέτες δεν έχουν αιτιολογία, ενώ το 21,6% αποδίδεται σε αδυναμία εξυπηρέτησης.