Της Σίσσυς Σταυροπιερράκου
Στην ενίσχυση της κουλτούρας αποταμίευσης στη χώρα μας στοχεύει ο ειδικός επενδυτικός λογαριασμός για τη νέα γενιά, τον οποίο φιλοδοξεί να ενεργοποιήσει το 2027 το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών. Συνδέοντας την κρατική ενίσχυση με την ιδιωτική αποταμίευση ήδη από τη βρεφική ηλικία, το μέτρο αποσκοπεί να κατευθύνει τις οικογένειες σε μακροπρόθεσμες, παραγωγικές επενδύσεις για το μέλλον των παιδιών τους.
Τον νέο ειδικό επενδυτικό λογαριασμό θα μπορούν να ανοίγουν οι γονείς κατά τα πρώτα δύο έτη από τη γέννηση του παιδιού τους. Τα κεφάλαια θα επενδύονται υποχρεωτικά σε ασφαλιστικά προϊόντα, αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές και εταιρικά ομόλογα που διαπραγματεύονται σε οργανωμένες αγορές ή σε κρατικά ομόλογα.
Οι επενδύσεις θα πραγματοποιούνται αποκλειστικά μέσω οργανωμένων αγορών της Ελλάδας και της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Στόχος είναι τα πρώτα επενδυτικά προϊόντα να είναι διαθέσιμα από τις αρχές του 2027 και να αφορούν παιδιά ηλικίας έως δύο ετών, δηλαδή παιδιά που γεννήθηκαν το 2025 ή το 2026.
Κάθε πάροχος θα υποχρεούται να διαθέτει τουλάχιστον ένα προϊόν εγγυημένου κεφαλαίου, ενώ θα προσφέρονται και επιλογές υψηλότερου κινδύνου και δυνητικά μεγαλύτερης απόδοσης. Οι τόκοι και η υπεραξία θα είναι αφορολόγητοι.
Τα επενδυτικά προϊόντα θα διαφοροποιούνται ως προς το επίπεδο κινδύνου και την αναμενόμενη απόδοση, ώστε ο γονέας να μπορεί να επιλέξει εκείνο που ανταποκρίνεται καλύτερα στο επενδυτικό προφίλ του. Θα καθιερωθούν κοινό υπόδειγμα γνωστοποίησης, ενιαίος συνολικός δείκτης κόστους και ενιαία μεθοδολογία υπολογισμού για όλους τους τύπους παρόχων, ώστε κάθε οικογένεια να μπορεί να συγκρίνει τα προϊόντα σε κοινή βάση και να λαμβάνει ενημερωμένες αποφάσεις.
Ο γονέας θα έχει τη δυνατότητα δωρεάν μεταφοράς των κεφαλαίων σε άλλα εγκεκριμένα επενδυτικά προϊόντα, ακόμη και διαφορετικών παρόχων.
Ο επενδυτικός λογαριασμός θα προσφέρεται από τραπεζικά ιδρύματα, ασφαλιστικές εταιρείες και Επιχειρήσεις Παροχής Επενδυτικών Υπηρεσιών που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα. Για να ενταχθούν στο πρόγραμμα, οι πάροχοι θα πρέπει να λαμβάνουν ειδική έγκριση, σε συνεργασία με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και, όπου απαιτείται, την Τράπεζα της Ελλάδος, αφού πιστοποιηθεί ότι πληρούνται οι προβλεπόμενοι όροι.
Όπως ανέφερε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης: “Εδώ είμαστε σε συνεργασία με το τραπεζικό σύστημα, ώστε να μπορούν να δοθούν επιλογές στους γονείς. Αυτή θα είναι η σύλληψη: να μπορεί κάθε γονιός να επιλέγει ένα προφίλ για τον συγκεκριμένο λογαριασμό και να πράττει αναλόγως. Το ποσό είναι σημαντικό”.
Πρόσθεσε, επίσης, ότι στόχος είναι “να περάσουμε από μια πολιτική που αφορά επιδόματα και φορολογικές ελαφρύνσεις και να προσθέσουμε σε αυτό το παζλ μια πολιτική η οποία δημιουργεί αποταμίευση, περιουσία, επενδυτική κουλτούρα και ένα πρώτο κεφάλαιο ζωής”.
Με ετήσια κατάθεση έως 1.200 ευρώ από τον γονέα και ισόποση συνεισφορά από το κράτος, η οποία θα αυξάνεται κατά 10% ανά πενταετία, σε διάστημα 18 ετών θα έχει κατατεθεί συνολικό κεφάλαιο 49.304 ευρώ. Μαζί με τις αποδόσεις, το ποσό αναμένεται να ξεπεράσει τις 60.000 ευρώ, ενώ, ανάλογα με την απόδοση του επενδυτικού προϊόντος, μπορεί να υπερβεί ακόμη και τις 70.000 ευρώ.
Πώς θα λειτουργεί ο “κουμπαράς”
Τα βασικά χαρακτηριστικά του νέου επενδυτικού λογαριασμού είναι τα εξής:
-Κάθε παιδί θα μπορεί να διαθέτει έναν επενδυτικό λογαριασμό.
-Για το άνοιγμα του λογαριασμού θα πρέπει τουλάχιστον ένας από τους δύο γονείς να είναι φορολογικός κάτοικος Ελλάδας. Δεν θα εφαρμόζονται εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια.
-Η Πολιτεία θα καταθέτει στον λογαριασμό ποσό ίσο με εκείνο που καταβάλλει κάθε χρόνο ο γονέας, με ανώτατο όριο τα 1.200 ευρώ ετησίως, έως τη συμπλήρωση του 18ου έτους της ηλικίας του παιδιού. Το ανώτατο ποσό της κρατικής συνεισφοράς θα αυξάνεται κατά 10% ανά πενταετία: σε 1.320 ευρώ το 2032, σε 1.452 ευρώ το 2037 κ.ο.κ.
Το μέγιστο ποσό που θα μπορεί να καταβάλλει ο γονέας θα ανέρχεται σε 10.000 ευρώ ετησίως, ώστε ο λογαριασμός να μη χρησιμοποιείται ως όχημα απόκρυψης πλούτου. Οι καταβολές θα μπορούν να πραγματοποιούνται κάθε μήνα μέσω πάγιας εντολής —για παράδειγμα, 100 ευρώ τον μήνα— ή οποτεδήποτε επιθυμεί ο γονέας.
-Εάν ο γονέας δεν καταβάλει κάποιο ποσό κατά τη διάρκεια ενός έτους, ο λογαριασμός θα παραμένει ενεργός και τα ήδη επενδεδυμένα κεφάλαια θα εξακολουθούν να αποδίδουν. Ωστόσο, για το συγκεκριμένο έτος δεν θα καταβάλλεται κρατική συνεισφορά. Τα ποσά της κρατικής συμμετοχής θα πιστώνονται περιοδικά στους λογαριασμούς από το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.
-Ανάληψη θα μπορεί να πραγματοποιηθεί μόνο μετά τη συμπλήρωση του 18ου έτους της ηλικίας του παιδιού. Κατ’ εξαίρεση, πρόωρη ανάληψη θα επιτρέπεται σε περίπτωση θανάτου γονέα ή του παιδιού, καθώς και για σοβαρούς λόγους υγείας του παιδιού που απαιτούν χειρουργική αντιμετώπιση και πιστοποιούνται από δημόσιο νοσοκομείο.
-Μετά τη συμπλήρωση του 18ου έτους, το ποσό που θα έχει συσσωρευτεί θα μεταφέρεται σε τυπικό καταθετικό λογαριασμό στο όνομα του παιδιού.
-Το εισόδημα που θα αποκτά το παιδί από τον επενδυτικό λογαριασμό θα απαλλάσσεται από τον φόρο εισοδήματος. Η απαλλαγή θα αφορά τον φόρο τόκων 15%, τον φόρο υπεραξίας από τη μεταβίβαση κεφαλαίου και τον φόρο μερισμάτων.
Τα οφέλη από τον κουμπαρά
Σύμφωνα με το οικονομικό επιτελείο, το μέτρο αναμένεται να αποφέρει πολλαπλά κοινωνικά και οικονομικά οφέλη:
α) Θα στηρίζει έμπρακτα τα παιδιά, παρέχοντάς τους οικονομική ασφάλεια για τα πρώτα βήματα της ενήλικης ζωής τους, όπως είναι οι σπουδές, η έναρξη επαγγελματικής δραστηριότητας ή η δημιουργία οικογένειας.
β) Θα καλλιεργεί στα παιδιά και στους γονείς κουλτούρα αποταμίευσης και επενδύσεων, με προφανή οφέλη για τα οικονομικά κάθε οικογένειας.
γ) Καθώς τα χρήματα θα επενδύονται, θα δημιουργούνται οι προϋποθέσεις για την άντληση πρόσθετων κεφαλαίων από τις ελληνικές επιχειρήσεις, τόσο μέσω των μετοχών που διαπραγματεύονται στην κεφαλαιαγορά όσο και μέσω της έκδοσης εταιρικών ομολόγων.
δ) Η ρύθμιση θα συνάδει με τη νέα ευρωπαϊκή κατεύθυνση για την Ένωση Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων, η οποία αποσκοπεί στην ενίσχυση των αποταμιεύσεων μέσω επενδυτικών προϊόντων που συμβάλλουν στην οικονομική ανάπτυξη.
Παράδειγμα
Γονέας παιδιού που γεννήθηκε το 2026 ανοίγει εντός του 2027 επενδυτικό λογαριασμό και καταθέτει 1.200 ευρώ ετησίως από το 2027 έως το 2031, 1.320 ευρώ ετησίως από το 2032 έως το 2036, 1.452 ευρώ ετησίως από το 2037 έως το 2041 και 1.597 ευρώ ετησίως από το 2042 έως το 2044. Το κράτος καταβάλλει κάθε χρόνο ισόποση συνεισφορά.
Συνολικά, κατά τη διάρκεια των 18 ετών, θα έχουν κατατεθεί στον επενδυτικό λογαριασμό 49.304 ευρώ, από τα οποία τα 24.652 ευρώ θα προέρχονται από το κράτος και τα υπόλοιπα 24.652 ευρώ από τον γονέα.
Εάν το επενδυτικό προϊόν έχει μέση ετήσια απόδοση 3%, το ποσό που θα έχει συσσωρευτεί το 2044 και θα είναι διαθέσιμο στο παιδί με την ενηλικίωσή του θα ανέρχεται σε 64.109 ευρώ. Εάν ο γονέας επιλέξει επενδυτικό προϊόν με μέση ετήσια απόδοση 5%, το ποσό θα ανέρχεται σε 77.062 ευρώ, παρότι ο ίδιος θα έχει καταβάλει συνολικά μόνο 24.652 ευρώ.
