Ειδικό μηχανισμό συστηματικής παρακολούθησης των καταγγελιών κατά των εταιρειών διαχείρισης δανείων ενεργοποιεί το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών.
- Δημιουργία ειδικού μηχανισμού παρακολούθησης καταγγελιών δανειοληπτών
- Πενταμελής επιτροπή στη ΓΔΔΙΧ με επικεφαλής έμμισθη δικηγόρο
- Αυστηρές υποχρεώσεις ενημέρωσης και προστασίας δανειοληπτών
- Πρόστιμα έως €500.000 και πιθανή ανάκληση άδειας λειτουργίας
Ειδικό μηχανισμό παρακολούθησης όλων των καταγγελιών που υποβάλλονται από δανειολήπτες σε βάρος των servicers στήνει η Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΓΔΔΙΧ) του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών. Στόχος είναι η αντιμετώπιση φαινομένων αδιαφάνειας, επιθετικών οχλήσεων, προκλητικών συμπεριφορών και αθέμιτων πρακτικών από τις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις.
Στο πλαίσιο αυτό, συγκροτείται ειδική πενταμελής επιτροπή, με επικεφαλής έμμισθη δικηγόρο, η οποία θα έχει ως αποστολή τη συστηματική παρακολούθηση, αξιολόγηση και διαχείριση όλων των σχετικών καταγγελιών. Βασική επιδίωξη της πολιτικής ηγεσίας του υπουργείου είναι η διασφάλιση της διαφάνειας, της αξιοπιστίας και της συμμόρφωσης των servicers με το εθνικό και ενωσιακό κανονιστικό πλαίσιο.
Πώς θα λειτουργεί ο μηχανισμός
Σύμφωνα με την απόφαση της ΓΔΔΙΧ, η Ομάδα Εργασίας:
- οργανώνει και καταγράφει τις καταγγελίες,
- επικοινωνεί με τα εμπλεκόμενα μέρη για τη συλλογή στοιχείων,
- δημιουργεί πλήρη φάκελο για κάθε υπόθεση σε κοινόχρηστο αποθηκευτικό σύστημα (NAS) της υπηρεσίας,
- τηρεί ειδικό αρχείο παρακολούθησης (υπολογιστικά φύλλα), με αυστηρή συμμόρφωση στους κανόνες εμπιστευτικότητας και προστασίας προσωπικών δεδομένων,
- θέτει προθεσμίες και χρονοδιαγράμματα για την ταχεία διαχείριση κάθε υπόθεσης.
Παράλληλα, εξετάζει το περιεχόμενο των καταγγελιών, αξιολογεί το σύνολο των εγγράφων και καταλήγει σε συμπεράσματα ως προς τη βασιμότητά τους. Ανάλογα με την περίπτωση, προχωρά σε ενέργειες όπως εισηγήσεις προς τους διαχειριστές, ενημέρωση του καταγγέλλοντος ή αρχειοθέτηση της υπόθεσης.
Οι υποχρεώσεις των servicers
Μετά την ενσωμάτωση της Οδηγία (ΕΕ) 2021/2167 στο εθνικό δίκαιο, οι servicers υποχρεούνται, μεταξύ άλλων:
- να προστατεύουν τα προσωπικά δεδομένα και την ιδιωτική ζωή των δανειοληπτών,
- να επικοινωνούν χωρίς παρενόχληση, καταναγκασμό ή αθέμιτη επιρροή,
- να ενημερώνουν εγγράφως και με σαφή τρόπο για τα οφειλόμενα ποσά (κεφάλαιο, τόκους, προμήθειες),
- να γνωστοποιούν τα στοιχεία του αγοραστή των πιστώσεων και τις αρμόδιες αρχές υποβολής καταγγελιών,
- να διαθέτουν δωρεάν, διαφανείς και άμεσες διαδικασίες διαχείρισης παραπόνων,
- να εφαρμόζουν τον Κώδικας Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος και μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου.
Πλατφόρμα ενημέρωσης και κυρώσεις
Οι servicers οφείλουν επίσης να παρέχουν, μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας που ενημερώνεται τουλάχιστον σε μηνιαία βάση, προσωποποιημένη ενημέρωση στους οφειλέτες για το υπόλοιπο της οφειλής, τις δόσεις, το ιστορικό πληρωμών και τον λογαριασμό εξυπηρέτησης.
Το θεσμικό πλαίσιο προβλέπει αυστηρές κυρώσεις για παραβάσεις, που μπορεί να φτάσουν έως:
- πρόστιμα €500.000,
- υποχρέωση άμεσης συμμόρφωσης,
- ανάκληση άδειας λειτουργίας.
Σημειώνεται ότι οι servicers διαχειρίζονται σήμερα δάνεια περίπου 2,6 εκατ. οφειλετών, συνολικού ύψους άνω των €92 δισ., εκ των οποίων περίπου τα μισά αφορούν τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια ενταγμένα στο πρόγραμμα Ηρακλής.
